寒害肆虐,總災損已突破33億元,其中漁業災損損高達28億元,據統計,2008到2012年間,農委會共發放29億元的救助金,許多人呼籲政府應以天災保險替代現金補助,農委會去(2015)年首次針對委託富邦產險,開辦高接梨保險,全台雖僅16戶投保,但是指標性意義濃厚。

這波寒害養殖業受損大戶高雄市政府和漁民認為,台灣從農風險高、保單成本相對更高,業者也不願做賠本生意,推農險不容易,湧升海洋總經理徐承堉呼籲,應以政府力量建立完整產險,並篩選合法、合理的養殖業者,減少在不良飼養環境中經營的業者,藉由保險推動也讓產業結構更健全。

高接梨去年開辦農產作保險 今年已可理賠

農委會自去(2015)年底委託富邦產險開辦高接梨產物保險,讓高接梨農在每年11月的接穗期,到翌年6、7月的採收期間可以多一重保障。不過為期1個月的申請期間,全台僅16戶高接梨農參加,讓不少人好奇投保效果究竟如何。

目前高接梨產物險可概略分成政府災助連結型(產品名「梨上加利保險專案」),和實損實賠型(產品名「遠離災害保險」)2種,每公頃保險費落在3到9萬不等;而無論農友選擇哪種組合,只要果園受損害達20%,且取得政府開立的天災災害救助證明,就能申請理賠。

而這種兩模式主要差異在理賠金的計算公式不同,其中實損實賠須納入每公頃投入成本、受損程度等指標計算,以最高一次繳9萬多元的方案來說,投保農友最多每頃可實拿32.8萬元的理賠金;至於政府災助連結型,最高繳5.9萬元保費,每頃最多可領取15萬元的理賠金。

居高不下的保費,多數農友卻步,去年開辦僅有16位農友嘗試,富邦表示,台灣位於颱風路徑上,加上豪雨、寒害,甚至乾旱、下雪等極端氣候,農業損失風險高,也因此拉高農友保費。去年開辦,政府補助保費1/3,有局部縣市加碼補助1/3,農友僅需繳納1/3到2/3的保費。

 富邦目前針對高接梨穗提出兩大類產險組合,依照不同組合、保費從3到9萬元不等。(圖/富邦提供)

寒害後產險詢問度激增

實際拿東勢的高接梨果農吳志標的保單來算一算,他選擇投保「梨上加利」的方案一,理論上每公頃需3.4萬元的保費。不過因為農委會和台中市政府的補助,再加上他只敢先投保0.3公頃的面積,實際上他只須繳3千多元的保費。

然而理賠必須先取得政府開立的災損單,加上梨穗的寒害必須等20到45天,看能否開花才能確定寒害的影響,如果順利認定的話,他可以拿到9000元的理賠金。不過保險到底划不划算,他說由於保單還包括接下來可能面臨的颱風、豪雨,因此還是要看今年整年的收成,才能蓋棺論定。

東勢農會推廣主任江國湖表示,推廣農業產險一定要讓農民「有感」,不只要能迅速拿到理賠金周轉,保費更要讓農民「算得合」(意指經濟實惠),不然農民都會有白繳保費的想法而不願意投保。

江國湖也說,這次寒害後明顯感受到農友投保意願增加,只是這一期的投保時間已過,須待11月時才能再度申請。

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梨穗因寒害而凋萎。(圖/東勢農會提供)

養殖魚受重創,產險討論再起

身為農產大縣市、同樣在這次寒害中受創嚴重的高雄市政府表示,農產作險要能順利推動,首先保費必須讓農友願意出錢,而保險業者也要有利潤盈餘,否則無法開辦。

高雄市海洋局副局長柯尚余表示,養殖風險比農作來得高,除要面對颱風,只要氣溫一變化、水溫就會跟著改變,而雨水乾淨度也會影響露天的養殖池;因此要讓保險業者願意開發保單,而計算出來的保費又讓農民接受,相當不容易。

政府補助對照:此波寒害,養殖池只要跨過20%損失的門檻,就可領取補助,專養虱目魚每公頃給11.5萬元,混養當工作魚的是9千元補助。

在高雄湖內養殖虱目魚、無毒蝦的「阿麟師」謝錫麟說,如果有水產養殖產業險會願意投保,但保費攤平在養殖成本中,會讓售價高出多少,得好好考量,他認為保險費用若控制在生產成本的一成,應該就會加入。但是他認為養殖變因複雜,從保險業者盈利的角度計算,應不會有業者願意開辦。

推動友善漁業的湧升海洋總經理徐承堉認為,因天然災害對養殖漁業風險較高,很難用商業邏輯開辦,因此應用政府的力量將社會成本投入,讓寒害、颱風等風險可以讓漁民和社會共同承擔。

但是他強調,政府必須確保投保的漁民是在正常、合理的情況下養殖,如果漁民是在2年一次洪汛的河川區(舊稱行水區)中養殖,最終損失就不應由產險和政府救助金來承受,這樣才能讓有意永續經營的業者能因投保而分散風險、降低損害。

農委會:制度成熟能減輕財政負擔

高雄市農業處副處長鄭清福則說,雖然市內重要作物包括芭樂(番石榴)、蜜棗、蓮霧、番茄等受寒害影響,但主要還是下雨導致裂果,因此若要開辦農作產險,投保標的還是以豪雨、颱風為主,他們也在觀望高接梨產險的試辦成果,再看後續是否推動。

農委會輔導處副處長周若男表示,農產作保險開辦的困難處在於農損統計資料不夠充分,難以精確計算保費和理賠的金額;只是目前農委會也希望將芒果、稻作、農作設施等納保,來培養健全的農產險制度,也唯有如此才能減輕政府在災害救助金的負擔。

富邦產險則說,台灣屬農作的高風險區域,加上農民長期仰賴天然災害救助而缺乏分散風險的意識,但考量各先進國家均有農產作保險的制度,富邦願意率先投入市場;只是目前產險開辦未滿1年,還須時間檢驗成果並進行修正。

延伸閱讀:農委會試辦農作保險 首波高接梨

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