數月前，《農業保險法》草案才遭行政院以「結案品項、投保規模不夠、不足以推估農業保險支出」等緣由退回；退案之際，農業保險主責機關農委會農業金融局局長許維文曾承諾，年底會再向行政院報告試辦結案成果、並商討專法訂定事宜。
而年底將近，但農民投保意願低、保險公司承保意願低等老問題仍未解，在此情況下，農業作物保險該如何與現行天然災害救助金競合？又該如何正中農業作物保險目標族群？台灣農村經濟學會特別邀集農政單位、保險公會代表、地方農方代表，共同商討農業作物保險走得「可長可久」之計。
新聞數字：近十年來，台灣天災頻傳，據農業金融局計算，每年平均要提撥25億元現金救助金，但每年農業災損平均高達107億元，補助金額遠低於農損金額；農委會認為，為穩定農民收入，「農業保險」勢在必行。
農業保險「高需求、低意願」水稻發芽賠不賠？
農業作物保險試辦至今，推出水稻、芒果、梨、石斑魚、設施等農業保單，但「農民投保意願不高」始終成為推展瓶頸。究竟農民不買單的根本原因為何？
台灣農村經濟學會楊明憲首先指出，農業保險之於農民，就是個「高需求、低意願」產品；後壁無米樂促進會常務監事黃麗琴更直言，「雖然買保險對農民生活是保障，但我不想要買一張我領不到錢的保單。」
何謂領不到錢的保單？黃麗琴解釋，以水稻區域收獲農作保單來說，以「產量」為主要理賠基準，「但一期作不會遇到颱風，反而會面臨梅雨、水稻發芽問題。」屆時，影響的不是水稻產量，而是水稻品質，「但水稻發芽，水稻保單賠不賠？」目前保單設計會將農民導往「只買二期稻、不買一期稲」方向。
理賠價值、產值設計應因地制宜
不僅水稻保單設計與稻農主要思考點不同，宜蘭三星鄉農會謝姓總幹事也指出，「產值」也是左右農民投保意願的重點。
謝姓總幹事表示，以三星蔥來看，若受災後每分地理賠一萬元，「那三星蔥農趕快第二次嫁接、趕快復耕就好了啊。」農民以產值來思考，與其等待勘損，不如投入復耕，或許收益更高，「理賠價值、單位產出產值是不是應該要因地制宜思考？」謝建議。
富邦保險：投保不理想，心理在淌血
不僅農民投保意願低落，最早著手規劃、承保作物保險的富邦保險協理也以「心裡在淌血」五字描述保險公司心理，該名協理指出，富邦費時兩年設計作物保單，但第一年慘賠三百多萬，第二年再將投保品項從「高接梨」擴大到「梨」，投保情況仍不理想，「投保率不到1%，」第二年保費收入三百多萬，但據估計，賠款至少五、六百萬跑不掉。
為何農民投保意願始終難拉高？這疑問也反覆在保險公司內部討論。該名協理指出，農民或許不了解農業保險，「但農民最清楚天然災害救助，」在天然災害救助金的制度下，農民不用花一毛錢，「看颱風來，大概算一算就知道多少錢匯到戶頭。」
與會台灣保險公會意外險委員會主任委員更直言，「一個商品要賣得好，不外乎保費低、理賠高、手續簡便。」保險業者不約而同雙雙指出，若要推廣農業作物保險，「保險觀念、教育推廣」絕對有其必要性。
水產養殖農企業：我們或許才是農業保險目標族群
雖然農方代表、保險業者代表細數農業作物保單窒礙難行之處，但某新興水產養殖農企業吳姓董事長卻指出，「農企業或許能成為農業保單重點目標族群」一條新路。
吳姓農企業主表示，自家農企業有不少衛星漁場，也長期與漁民合作，農企業為求品質穩定，也重視財產保全、保險等觀念；吳再指，其實現在有越來越多青年農民投入農漁界，「算划不划算，一個比一個還精。」若未來主管單位也能重視農企業，農漁民看到會賺到錢，自然會跟進。
對此，楊明憲也認同，表示農企業身為專業農業經營者，所要承擔的風險更高，也更需要以保險作為風險控管工具；現政府也鼓勵小農小漁與農企業契作，生產風險都轉嫁到農企業身上，「農業保險或許可以擴大來思考，不只針對農、漁民，也能針對農企業。」
針對農企業主想法，農委會副主委陳吉仲表示，農業保險執行若要到位，必須要考慮農民、保險業者參與程度，「不期待每個農民去買，但以農業為生的專業農是目標族群。」指出，農業保險推動目標鎖定「專業農」，而非兼業農戶。
農委會：「天然災害救助金」將逐漸轉為「保費補助」
要讓農業作物保險「可長可久」，農民意願、保險公司獲益、政府財政補助三方缺一不可；但在目前農業保險、現金救助雙軌併行的現況下，農政單位、保險公司該如何說服農民跳脫既有天然災害救助金框架、接受保險理賠觀念？
日前農委會主委林聰賢受訪時就曾表明態度，表示雖現農業保險試辦期間採雙軌制，但待未來農保品項跟做法更多元後，「絕對是二擇一，」在政府補貼保費的前提下，全權交給農民自行決定要選擇兩成的天災補助款，還是農業保險理賠金。
陳吉仲今再表示，按目前農委會想法，若要達成農業保險保費補助、天然災害救助金兩者平衡？原則就是慢慢將「天然災害救助金」轉為「保費補助」。
以「梨保單」為例，陳吉仲解釋，只要政府補助總額換算成災害損失現金救助，「超過10%才會調整每公頃天然災害現金救助金額，」以達到政府支出總額不變；一旦未來開辦規模擴大，救助金額也會隨之調整。
聞此，與會富邦保險協理表示，樂見天然災害救助金未來會隨投保率調整，畢竟這攸關天然災害救助、農業作物保險兩者之間是競合關係抑或是排斥關係。
「美國也是推（農業保險）很久才完全把現金救助切掉，不是斷然切掉。」該名協理表示，農業保險確實需要時間整頓，相信未來政策逐步調整，保險公司有機會做得更好。
