咬牙苦撐信貸壓力 「農勤1番」苦盡甘來的從農路

游氏兄弟不靠任何農業補助，卻能讓小番茄與甜瓜成為人生的紅寶石與綠翡翠，關鍵就在於縝密的財務與產銷規畫。但說來諷刺，這對小農能夠出頭天，卻是拜不健全的農業經營環境之賜，逼他們自立自強，才有今天的成果。

故事得先從三年多前開始說起。65年次的游世郎原本靠租地種植食用玉米維生，經營面積將近三公頃。年長他兩歲的哥哥游世峰平常除了靠打零工過活，空閒時就協助弟弟管理玉米田，兄弟倆相互扶持合作。

游世郎雖然種植玉米已五、六年，技術純熟，銷路也不錯，但兄弟倆感受到近年來氣候異常，玉米收成起起伏伏，一遇到天災或氣候異常，可能整季的收入都報銷。由於他們並非出身農家，買不起昂貴的農地，務農都得靠租地，一旦收成不佳，還可能繳不出租金。

為了讓務農能夠有穩定收入，哥哥游世峰開始思考轉型，經過打聽與研究，認為從事設施農業，種植小番茄與甜瓜是不錯的選擇，因此決定先帶頭嘗試，若發展得不錯，再帶著弟弟投入。

游世峰雄心勃勃地到台南區農業改良場上課，也在太保一帶打聽適合發展設施栽培的區域，好不容易看上一處離住家不會太遠，水源充足，田間道路也不會太窄的農地。他估算承租兩分地從事設施栽培，才能達到經濟規模，所需成本約150萬元，準備申請農業貸款或補助，結果左看右看，發現相關要點規定，只有農地持有者才具備資格。

有農地者休耕領補助 新農者無地擔保難申貸

「鼓勵青年從農，但新手需要貸款或補助時，卻又限制重重，」游世峰不解，許多農地持有者可以休耕領補助，但他們這種有心務農卻未持有農地的「農業從業人員」，卻因沒有農地無法提供擔保，成為農業補助或農業貸款的拒絕往來戶，真是讓他哭笑不得。

為了朝自己的理想邁進，身無存款的游世峰創業所需150萬元，其中有三分之二靠親友團借貸支持，剩下三分之一、約50萬元則是靠申貸銀行的個人信用貸款。

與一般農業貸款只有1%至2%不等的年息相比，個人信用貸款動輒超過12%的利率，對新進務農的小農來說，簡直是天堂與地獄之別，但這仍未讓游世峰退卻。他經過完整的財務自償性與農產品產銷規劃，咬牙苦撐，不但在兩到三年之間還清親友借貸與個人信貸，更以個人經驗帶著弟弟游世郎也轉型投入設施農業，擴大經營規模。

與哥哥游世峰相較，游世郎幸運多了。一年多前，他靠著申請經濟部中小企業處的「青年創業貸款」，上完青創相關課程約30小時之後，以無擔保的方式貸款一百萬元，還可分六年期攤還，壓力遠遠低於當年哥哥游世峰創業維艱的情況。不過，游世郎與哥哥一樣，創業務農仍無法透過農業相關貸款或補貼支持。

游世郎說，像他們這種既非「農二代」，家裡亦無農地的「農業從業人員」，不但在申請農業補助或貸款上常吃閉門羹，若要投入設施農業，租地所面臨的難度與成本都比較高。

他舉例，發展設施農業需要投入的資金就多，也需較長的時間回本，如果本身持有農地者發展設施農業，設備折舊的成本可以花二十年攤提。但如果為了投入設施農業而租地，不但地主出租農地的意願較低，設備折舊的成本必須縮短為十年攤提，因為很少有地主願意出租農地二十年，所以經營成本會提 高。

因此游世郎表示，務農絕非靠浪漫的想像，必須有縝密的財務規劃與成本計算等步驟，才能務實長久。

「農勤1番」目前透過嘉義縣農業處輔導與品質把關，也取得吉園圃認證。游世峰以目前盛產的甜瓜為例，為了維護甜度與品質，每個植株只留一顆甜瓜生長，看似產量減少，卻可以提升品質，賣更好的價錢。

農村人口老化、勞動力缺乏 農業隱憂如何解

游世郎說，目前「農勤1番」小番茄的通路，有一半是直接靠宅配給消費者，另外一半仍走果菜市場批發。雖然年營業額超過百萬，但最頭痛的問題，還是農村面臨人口老化與勞動力不足的困境，使經營規模要再擴大，遇到瓶頸。

嘉義縣農業處長林良懋說，農委會鼓勵青年投入務農，但類似「農勤1番」面臨不符農業貸款資格的案例不少，凸顯出農業相關法令不符時宜的情況非常多。如果農委會希望吸引更多新血壯大農業，應該透過農業金融體系扶持新農，協助融資與提升自償性，並思考如何提升農業經營的體質，而不是齊頭式地發放農業補貼。

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